Bakalárska práca: Analýza ponuky hypotekárnych úverov komerčnými bankami v SR

Bankovníctvo po prechode na podmienky trhovej ekonomiky možno považovať za jedno z najvýznamnejších odvetví ekonomiky, ktoré umožňuje na jednej strane efektívne využívať dočasne voľné peňažné prostriedky a na druhej strane riešiť prechodnú potrebu peňažných prostriedkov organizácií a jednotlivcov. V súčasnej dobe sprostredkovateľom finančného kapitálu na trhu sú hlavne peňažné ústavy, ktorých úlohou je zhromaždiť voľné peňažné prostriedky a presunúť ich tam, kde vzniká potreba financovania.
Vo svojej bakalárskej práci som sa zamerala na obyvateľstvo s dôrazom na úvery s možnosťou financovania bývania. Jednou z možností riešenia bytovej situácie občanov sú práve hypotekárne úvery. Z tohto dôvodu som si vybrala tému „Analýza ponuky hypotekárnych úverov komerčnými bankami v SR“.
Hypotekárne úvery poskytujú možnosti získavania zdrojov za relatívne prijateľných úrokových podmienok na dlhšie časové obdobie. Umožňujú občanom preklenúť nedos-tatok zdrojov. Aby sa mohol občan rozhodnúť o hypotekárnom úvere, potrebuje poznať komplexne problematiku hypotekárnych obchodov, výpočtu životného minima, techniku splácania a úročenia...
V prvej kapitole som sa snažila zachytiť etapu vývoja hypotekárneho bankovníctva na Slovenku, ktoré sa vyvíjalo už od roku 1948 a k jeho oživeniu prišlo v roku 1996, keď sa pojem „hypotekárne bankovníctvo“ po prvýkrát objavil v zákone o bankách. Táto kapitola poskytuje aj informácie o tom, ktoré banky ako prvé začali s poskytovaním hypoúverov. Ďalej som sa pokúsila o bližšie objasnenie hypotekárnej problematiky definovaním základných pojmov podľa zákona o bankách a v poslednej časti kapitoly sa zaoberám definovaním samotného hypotekárneho úveru a základnými podmienkami získania tohto úveru.
Druhá kapitola, ktorá je najrozsiahlejšia, priamo súvisí s názvom práce. Zamerala som sa v nej na konkrétne hypotekárne úvery jednotlivých bánk pôsobiacich v SR. Naj-podrobnejšie som sa rozhodla opísať hypotekárne úvery Dexia banky, ktorá je najmlad-ším účastníkom na trhu s hypoúvermi. Čitateľ tu môže nájsť informácie o podmienkach poskytnutia úverov, ich výške, splácaní, zabezpečení a úročení. Podiely jednotlivých bánk na stave hypotekárnych úverov som znázornila v grafe č. 1 a v ďalšej časti sú tieto údaje popísané podrobnejšie. V závere kapitoly som uviedla modelový príklad hypote-kárneho úveru s aplikáciou na 6 vybraných bánk, taktiež príklady na výpočet mesačných splátok úveru a výpočet úrokov z úverov.
V tretej kapitole som porovnávala hypotekárne bankovníctvo so stavebným sporením, pretože sú to dve formy financovania bývania a obyvatelia sa musia vedieť rozhodnúť, čo je pre nich výhodnejšie. V kapitole sa nachádzajú informácie o účasti štátu na podpore bývania, ktorú som zachytila v grafe č. 2. V ďalšej časti som sa zamerala na porovnanie troch stavebných sporiteľní, ktoré v SR poskytujú stavebné úvery a v grafe č. 5 je zachytený podiel týchto inštitúcii na trhu stavebných úverov. Získate tu informá-cie o klesajúcom záujme obyvateľov o stavebné sporenie a zdôvodnenie prečo je tomu tak.
Na otázku „ako sa bude ďalej vyvíjať trh s úvermi?“ odpovedá štvrtá kapitola, ktorá sa zaoberá budúcimi trendmi v danej oblasti. Zaoberá sa tým, prečo budú v budúcnosti bankové úvery rásť a z akých dôvodov. Predpokladá sa, že v roku 2006 objem hypoték dosiahne takmer trojnásobok hodnoty z roku 2003. Životná úroveň obyvateľstva bude stúpať a čoraz viac Slovákov si bude môcť dovoliť splácať úver na svoje bývanie. Banky budú na stúpajúci dopyt reagovať stále jednoduchšími a variabilnejšími produktmi a kombináciou rôznych produktov. V budúcnosti bude veľký záujem aj o spotrebné úve-ry na bývanie, ktoré sú pre banky aj pre klientov výhodnejšie ako klasické hypotéky. V tejto kapitole sa dozviete o novinke na trhu - Eurohypotéke, ktorej význam bude v budúcnosti narastať.